联盟娱乐平台网址-2020年资管科技发展趋势在哪里? 金融科技扭转非理性投资观念

  原标题:2020年资管科技发展趋势在哪里? 金融科技扭转非理性投资观念

  来源:21世纪经济报道

  2020年,资管科技的发展趋势是什么?

  8月9日,在南方财经全媒体集团旗下21世纪经济报道主办的“2020中国资产管理年会”中,来自银行、基金和金融科技龙头企业的业内大佬围绕资管科技热点展开了讨论。

  恒生电子执行总裁官晓岚和盈米基金CEO肖雯认为,未来资管科技发展的方向是全产业链的深度数字化;陆金所科技中心研发总经理朱益盛认为是数据化、智能化,及极致的体验。

  从行为金融学的角度,人很难控制追涨杀跌的行为,系统则不然。科技真能改变人的投资理念吗?

  蚂蚁科技金融机构战略合作部副总经理、先锋领航投顾CEO张宇表示,科技手段做心理干预是有用的,过去三个月里“帮你投”用户交易频次,只有同类基金的一半到1/10,持有三个月的用户复购率达87%。通过收益归因发现,绝大多数收益更多来自正确的投资行为和投资习惯。

  肖雯表示,基金投资逆人性、逆周期,通过技术手段可以帮助投资者投前管理好预期,投中做好投资决定,投后一直陪伴。“通过我们的努力,客户逐渐培养正确的投资理念。今年我们92%的客户盈利,账户收益超过30%的客户超过两成。”

  朱益盛表示,在人性摇摆时一些合适的投资者教育服务可以引导和帮助用户,比如说给一些小提示,设置止盈止损线等,逆人性方面智能定投也是较好的选择之一。

  资管科技如何促进业务发展

  具体业务上看,资管科技如何起到促进业务增长的作用?

  浦发银行信息科技部副总经理冯文亮表示,银行对资管科技主要要求是能支撑大业务量,因为银行理财子公司会做大规模。其次是关注用户体验,很多年轻人一个操作、一个界面体验不佳就会放弃购买。

  官晓岚表示,要促进业务发展,资管科技首先是走向云基础,把局域网设施逐步迁移到互联网设施上,应对海量客户和瞬间井喷业务量。

  其次,是云运营和云生态,把资产管理、财富管理融为一体。

  再次,建设投研、运营和营销的一体化平台,建立统一合规风控中心。最后在其他条件成熟情况下,要高性能技术抢到好资产。

  朱益盛表示,作为互联网服务平台,首要考虑的是把合适产品介绍给合适的用户,陆金所做了丰富用户画像,包括基础信息、风险偏好、风险承受能力、投资习惯、行为习惯等。陆金所的科技应用还集中在金融产品调研、分析及充分的信息披露上,甄别产品风险,将合适的产品与用户进行匹配。

  他认为,用户体验是互联网平台的生存之本,陆金所利用实时计算、人工智能动态地识别用户意图,并自动化地推送相适应的产品和服务,将客户服务能力从“被动响应”变为“主动服务”。

  科技助力资管线上线下融合

  朱益盛称,陆金所今年开始转型为开放的金融服务平台,“我们正在将过去近9年积累的丰富线上运营能力产品化和工具化,提供给各类金融机构,帮助其提升获取和服务线上、线下客户的能力。”

  比如,在疫情期间,机构网点面签被迫转为线上,但仍需要真人在屏幕的另一端验证。基于陆金所AI面签技术,能大幅降低人力成本,并提高用户体验,在实际使用中成功率超过95%。

  冯文亮称,线上线下的融合过程中,难免要跟其它机构合作,策略研究和开发等关键领域一定要自己掌控。“浦发银行目前在做数字化转型,底层就是数据驱动。数据如果完整、准确,有合适的算法,有聪明的大脑,很多信息、市场机会、风险控制都能得到精准的发现和控制。”

  肖雯认为,业务模块功能分割和烟囱化搭建,是资管行业数字化过程中最大的挑战。“资管行业要真正形成数据驱动的一体化交易、投研、风控、运营体系,部门墙及数据孤岛、系统割裂都会受到挑战,需要把客户服务流程中的投前、投中、投后和公司业务流程中的前中后台一体化,以客户为中心重构业务模式和业务流程。

  朱益盛认为,行业面临最大问题是数据孤岛和数据同质化,“买基金要做投资者问卷,每家都不太一样,用户都得重复做。数据采购时也有很多同质化问题,如果在合法合规前提下做一定的数据共享,能给客户更好的体验。”

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责任编辑:潘翘楚

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